Быдло и кредит

Вот прочитал недавно: «Люблю смотреть ролики о том, как люди решают вопросы со своими долгами и кредитами. Кто квартиры продаёт. Кто работает сутками. Кто закрывает одни долги другими. Кто по знакомым бегает, просит помощи... И повторяю, как мантру, первое правило финансовой грамотности: "Нужны деньги - накопи! Не можешь накопить - не бери кредит. Ты слишком нищий, чтобы его потом выплатить. Точка!". И сына-школьника этому учу, дав ему деньги и наблюдая за тем, как он их копит и на что, собственно говоря, их тратит. И когда я задаю ему вопрос, он в свои 12 отвечает: "Кредиты, рассрочки и в долг брать нельзя! Копить, копить и ещё раз копить!"».

На первый и поверхностный взгляд эта точка зрения имеет право на существование. Беря кредит, всегда есть вероятность, что человек не сможет его вернуть и тогда у этого человека начнутся проблемы. Большие или маленькие, в зависимости от размера кредита. И поэтому наверно лучше кредита избегать.

Но на самом деле это абсолютно неверная точка зрения. Кредит — это просто финансовый инструмент и этим инструментом нужно уметь правильно пользоваться и применять его там, где это уместно. И этим инструментом, как и большинством других инструментов, можно вполне нанести себе вред.

Допустим вам нужно спилить дерево. И топор или, например пила – это правильный инструмент для этого. Но эти инструменты требуют обучения и также определенной техники безопасности, потому что иначе ими можно нанести серьезный вред, себе или другим.

Но быдло «поранились» кредитом или увидело, как им «поранились» другие и делает вывод, что кредит – это абсолютное зло и им не нужно пользоваться ни в каком виде и отныне пилить дереве нужно исключительно напильником. Потому что так безопасно. И своих детей учит этим глупостям, в то время как их нужно учить финансовой грамотности.

Но никогда не брать кредиты — это довольно тупая идея, как и пилить дерево напильником. Кредит, как написал выше – это просто инструмент. И им нужно просто уметь правильно пользоваться.

Например, брать кредит на 5 лет для покупки айфона под 25% годовых – это несусветная глупость, потому что за 5 лет, этот человек заплатит почти еще один айфон на процентах. Ну и к тому времени как он его выплатит, он уже полностью устареет, обесценится и нужно будет покупать новый. Ну и в целом не нужно покупать в кредит вещи, которые очень быстро теряют в цене. За сколько вы продадите 5-летний телефон? Фактически это будут сущие копейки.

То же самое с машинами. Скажем купил человек машину, $30К, 15% процентная ставка и на 6 лет. Через 6 лет эта машина потеряла в цене $10K, а по процентам, человек выплатил $15K. Итого человек потерял 25 тысяч, за 6 лет, то есть практически цену новой машины. А с более дорогими машинами ситуация еще более плачевная.

Так же довольно тупая идея, например брать максимальный кредит на свадьбу. Свадьба быстро пройдет, а кредит останется и молодоженам нужно будет его долго выплачивать. Не самая хорошая идея начинать супружескую жизнь с огромным кредитом.

И поэтому потребительские кредиты – это почти всегда зло, потому что люди покупают статусные и почти всегда – не нужные вещи только для того, чтобы выпендрится, а не потому, что вещь действительно нужна.

А правильно брать кредит на то, что поможет вам зарабатывать деньги. Например, кредит на персональную машину – это не сильно хорошо, но если вы берете машину для бизнеса, и благодаря ей, вы заработаете скажем $35K за 6 лет, то машина себя явно окупает.

Ну или например, у вас есть старая машина и она часто ломается, и вы можете опоздать на работу. И как следствие – быть уволенным. Тогда уж лучше взять кредит, чем потерять работу. Хотя тут стоит рассмотреть возможность ездить на общественном транспорте.

Также неплохая идея брать кредит на обучение, на тренинги и другие вещи, которые увеличивают вашу ценность как специалиста. Иногда имеет смысл взять кредит на деловой костюм, чтобы устроится на работу, потому что всем известно, что встречаю по одежке.

Также кредит имеет смысл брать на то, на что собирать ну очень долго. Например, человек живет в съемной квартире и платит за нее скажем 2000 долларов и окладывает на покупку своей квартиры 2000 долларов каждый месяц.

Фактически первые две тысячи он просто отдает кому-то и эти деньги просто пропадают. А если взять ипотеку, то платить естественно нужно будет больше, но зато он будет выплачивать свое жилье.

Да, есть риск, что человек может потерять работу и не сможет выплачивать кредит и потеряет квартиру. Но опять же, если человек не найдет новую работу, то он потеряет, что съемную квартиру, что купленную, так что разницы особо нет. В принципе с отложенной суммой он наверно больше протянет, но если правильно планировать, то риск будет небольшой.

Главное с кредитами – это здравый смысл и трезвый расчет, чтобы учесть незапланированные расходы и не влезть в тот кредит, который нельзя потянуть. Ну и внимательно изучать то, что подписываешь.

В общем я думаю я объяснил тут очевидные любому нормальному человек вещи. Умные люди пользуются кредитами, там, где это уместно, и получают выгоду. А быдло пользуется кредитами, там, где это вредно и обжегшись раз, оно вообще перестает ими пользоваться совсем и потом еще и детей своих учат плохому. В общем все как обычно, быдло - плодит быдло.